Foi Notícia: Tudo sobre CDB

Dando continuidade ao tópico Onde Investir, hoje vou apresentar para vocês o CDB ou Certificado de Depósito Bancário. Espero que aprendam, e também se utilizem desse tipo de investimento para diversificar suas aplicações, não deixando elas todas apenas na Caderneta de Poupança.

Lembrando que meu objetivo aqui, é ensinar e transmitir informações e conhecimento principalmente para aqueles que são leigos, e não entendem do mercado financeiro.

Esse assunto foi minha primeira colaboração ao Portal Me Poupe, um portal cheio de informações sobre o mundo da educação financeira, de forma descontraída e divertida.

Tudo sobre o CDB!

Por Cintia Senna

Para muitos, falar em aplicações financeiras parece um bicho de 7 cabeças, mas com um pouco de conhecimento, informação e curiosidade, verá que não é lá tão complicado entender seu funcionamento, e o melhor, como elas podem trazer benefícios ao nosso dinheiro poupado.

Hoje quero compartilhar com vocês, seguidoras do Me Poupe!, mais informações sobre uma das aplicações financeiras existentes, que tanto quanto o Tesouro Direto, pode sim rentabilizar seus recursos, e assim, te ajudar a diversificar suas opções de onde investir: o CDB.

Vamos lá!

O que é?

Primeiro, vamos desvendar o que significa as letras dessa aplicação: CDB (Certificado de Depósito Bancário), traduzindo para nossa realidade, é um título que o banco gera a seu favor, garantindo que no vencimento dele, você receberá o valor emprestado ao banco com um rendimento.

Simplificando mais ainda:

Você empresta um dinheiro para o banco, e ele te devolve com juros.

E ai você deve se perguntar: Por que o banco quer meu dinheiro emprestado, se ele já tem tanto?

Então, acontece que o banco funciona de duas formas, ele capta recursos financeiros para emprestar para outras pessoas. E com isso ganha na diferença de juros entre o que ele vai pagar e o que ele vai receber (famoso spread). Ele é um intermediário entre quem tem dinheiro sobrando e quem tem dinheiro faltando (espero que você esteja do lado que está sobrando).

Acredito que até aqui, deu para entender o que é, e como o banco trabalha com esse dinheiro aplicado, certo? Vamos continuar e entender como ganhamos com isso.

Como eu ganho com isso?

Bem, para que compense para nós investidores deixar o dinheiro lá no Banco, ele tem que nos dar algo em troca, que são os juros, e no mínimo que renda um pouco mais que a famosa Caderneta de Poupança.

Esses juros podem ser pré definidos quando você aplica (são os prefixados), ou depender de um indexador (Selic, TR, CDI). Isso significa que a rentabilidade vai depender da variação dessas taxas.

Agora eu compliquei né? Vou exemplificar:

Prefixado (quando eu aplicar já sei exatamente quanto irei receber)

Vamos aplicar R$ 100,00 no CDB do Banco Qualquer que vai nos pagar 12% de juros ao ano.

Ou seja, após os 12 meses, terá rendido R$ 12,00.

Pós-fixado (só saberei exatamente o valor exato no resgate. Vai depender da variação do Indexador)

Vamos aplicar os mesmos R$ 100,00 no CDB do Banco Qualquer que vai nos pagar 100% do CDI (certificado de depósito interbancário) juros ao ano. (Sendo que para título de exemplo o CDI esteja 13,00%)

Ou seja, após os 12 meses, terá rendido R$ 13,00.

Assim sendo, quando do rendimento, você terá que arcar com o imposto de renda, que será cobrado no momento do resgate e vai variar conforme o prazo que deixou o recurso aplicado no banco. Nos exemplos acima, pagaríamos 20% de imposto sobre os rendimentos.

1º                                                                                    2º

Aplicação: R$ 100,00                                                    Aplicação: R$ 100,00

Rendimento: R$ 12,00                                                  Rendimento: R$ 13,00

Imposto: (R$ 2,40) – 12,00 * 20%                                Imposto: (R$ 2,60) – 13,00 * 20%

Resgate: 109,60                                                             Resgate: 110,40

Taxa líquida: 9,60%                                                     Taxa líquida: 10,40%

IMPORTANTE! 

A título de curiosidade, a cobrança do imposto de renda é da seguinte forma: se deixo o dinheiro aplicado até 6 meses, pagarei 22,5% de imposto sobre o rendimento, se deixo de 6 meses até 1 ano, esse percentual altera para 20%, já para aplicações de 1 ano até 2 anos, o percentual é de 17,5% e acima desse prazo, é de 15%. Ou seja: é beneficiado aquele que consegue planejar, poupar, e guardar por mais tempo.

Muitos devem pensar: “Pra que aplicar um valor nesse tipo de investimento e ainda ter que pagar imposto de renda? Melhor eu ficar com a minha poupança que não pago nada…”

Infelizmente é a visão da maioria da nossa população. Garanto a você que no atual cenário econômico você estará ganhando muito mais do que ficando na poupança, mesmo pagando o imposto.

Para que você se anime mais ainda, quando for aplicar, escolha título que garante no mínimo 9% de rendimento ou 65% do CDI (taxa Selic à 14,25%). Que mesmo com o IR te trará melhor retorno que a poupança. Vai ver que eles pagam muito mais que isso.

Em tempo: a rentabilidade anual da poupança está em torno de 6,5% (bem abaixo dos CDBs que cobram IR)

Vale aqui mais um detalhe desse tipo de aplicação: Ela oferece a opção de aplicar com data certa para resgate, ou seja: Você aplica agora e só poderá ver o dinheiro mais o retorno no dia do vencimento. Porém tem também aquelas que mesmo com o vencimento, você pode resgatar a qualquer momento.

Assim como a Caderneta de Poupança, os CDBs também contam com a garantia de até R$ 250.000,00 por CPF do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Por onde começar?

Basta acessar sua conta corrente pela internet, ir ao caixa eletrônico ou tratar diretamente com o gerente.

Verifique o valor mínimo que pode aplicar e não esqueça de verificar as taxas cobradas pelo banco (que é 0 no caso do CDB) e confirme quanto o banco vai te remunerar, bem como o prazo que precisa deixar o dinheiro lá.

Você poderá acessar sua conta diariamente pra verificar o extrato da sua aplicação que contém os valores que aplicou, valores de rendimento, estimativa de imposto de renda e valor para resgate.

Que tal começar agora?

Só mais um detalhe: Para qualquer investimento que for fazer, coloque um propósito, objetivo, meta, assim você sempre saberá o motivo pelo qual está investindo. Investir por investir, vai fazer você retirar o dinheiro, desanimar e gastar com o que nem é tão importante assim.

Fonte: http://mepoupenaweb.com/investimentos/tudo-sobre-o-cdb/
Imagem: Pixabay