Hoje quero continuar com vocês o tópico Onde Investir.
A conversa será sobre LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito Agropecuário), duas novas opções para diversificar seus investimentos, além da Caderneta de Poupança e CDB, já comentados em artigos anteriores.
A ideia sempre será trazer informações de forma simples e tranquila, principalmente para aqueles que não tem familiaridade com esse mundo das finanças, bem como quem conseguiu poupar e tem que usar mais opções para realizar seus objetivos.
Essa foi minha segunda colaboração para o Portal Me Poupe. Leiam, aprendam, compartilham, e se ainda tiverem dúvidas, fiquem a vontade para saná-las.
A conversa será sobre LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito Agropecuário), duas novas opções para diversificar seus investimentos, além da Caderneta de Poupança e CDB, já comentados em artigos anteriores.
A ideia sempre será trazer informações de forma simples e tranquila, principalmente para aqueles que não tem familiaridade com esse mundo das finanças, bem como quem conseguiu poupar e tem que usar mais opções para realizar seus objetivos.
Essa foi minha segunda colaboração para o Portal Me Poupe. Leiam, aprendam, compartilham, e se ainda tiverem dúvidas, fiquem a vontade para saná-las.
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| Poupar, poupar, investir e diversificar. |
Tudo sobre LCI e LCA
Por Cintia Senna
Hoje quero apresentar para vocês seguidores do Me Poupe, dois investimentos bastante utilizado no mercado financeiro por algumas questões bem atraentes que contaremos aqui. Assim, vamos auxiliá-los a conhecerem e entenderem onde aplicar os recursos poupados.
Para começar a conversa, vamos apresentar quais são esses investimentos, bem como sua função básica (apenas a título de curiosidade).
O que é? Para que serve?
Hoje quero apresentar para vocês seguidores do Me Poupe, dois investimentos bastante utilizado no mercado financeiro por algumas questões bem atraentes que contaremos aqui. Assim, vamos auxiliá-los a conhecerem e entenderem onde aplicar os recursos poupados.
Para começar a conversa, vamos apresentar quais são esses investimentos, bem como sua função básica (apenas a título de curiosidade).
O que é? Para que serve?
Os investimentos LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito Agropecuário) basicamente funcionam da seguinte maneira: empresta-se dinheiro para as instituições financeiras utilizarem no ramo imobiliário ou agropecuário.
Assim como a poupança tem uma destinação especifica, esses investimentos também. Ou seja, a instituição que pega esses recursos com essa nomenclatura, tem como obrigação utilizar para a sua correta finalidade. Bem diferente do que comentamos para o CDB que a instituição poderá utilizar da melhor forma que entender necessário.
Diferença entre LCI e LCA
A diferença entre LCI e LCA fica em termos de utilização por parte da instituição financeira. Para nós que vamos investir, seu mecanismo de aplicação, remuneração, e resgate são praticamente os mesmos, por isso, resolvemos apresentar elas em conjunto.
Como ganho com esse investimento?
Assim como a poupança tem uma destinação especifica, esses investimentos também. Ou seja, a instituição que pega esses recursos com essa nomenclatura, tem como obrigação utilizar para a sua correta finalidade. Bem diferente do que comentamos para o CDB que a instituição poderá utilizar da melhor forma que entender necessário.
Diferença entre LCI e LCA
A diferença entre LCI e LCA fica em termos de utilização por parte da instituição financeira. Para nós que vamos investir, seu mecanismo de aplicação, remuneração, e resgate são praticamente os mesmos, por isso, resolvemos apresentar elas em conjunto.
Como ganho com esse investimento?
Eu diria que esses investimentos em comparação com o CDB, teriam as mesmas características de forma de remuneração, sendo a única diferença a isenção de imposto de renda. Isso mesmo, não importa o tempo de aplicação, você não pagará nadica de nada de imposto de renda.
Boa essa informação, né? Aqui, o governo (até o momento) oferece essa isenção de imposto para a pessoa física.
Isso quer dizer que…
Se você acredita que no momento a poupança ainda é uma boa opção para investir só porque não tem imposto, esses dois também não têm.
Além disso, não há taxa de administração, e é garantido pelo FGC (órgão que, em caso de quebra da instituição na qual você investe te garante o retorno desse recurso no limite de R$ 250.000,00 por CPF).
O PULO DO GATO!
Quanto mais tempo seus recursos ficarem por lá, mais você ganhará. Os juros do valor aplicado podem ser prefixados (ou seja, eu sei hoje quanto renderá na data do resgate) ou pós-fixados (só saberei no resgate porque depende da variação de um índice selecionado, o famoso indexador). Geralmente a percentagem apresentada é menor que a do CDB, por conta de não existir o imposto de renda, mas costumam render mais que nosso amigo CDB dependendo do prazo.
Vamos comparar?
Suponha que ao mesmo tempo você aplique R$ 1.000,00 na poupança, no CDB e na LCI (ou LCA), durante 12 meses:
Boa essa informação, né? Aqui, o governo (até o momento) oferece essa isenção de imposto para a pessoa física.
Isso quer dizer que…
Se você acredita que no momento a poupança ainda é uma boa opção para investir só porque não tem imposto, esses dois também não têm.
Além disso, não há taxa de administração, e é garantido pelo FGC (órgão que, em caso de quebra da instituição na qual você investe te garante o retorno desse recurso no limite de R$ 250.000,00 por CPF).
O PULO DO GATO!
Quanto mais tempo seus recursos ficarem por lá, mais você ganhará. Os juros do valor aplicado podem ser prefixados (ou seja, eu sei hoje quanto renderá na data do resgate) ou pós-fixados (só saberei no resgate porque depende da variação de um índice selecionado, o famoso indexador). Geralmente a percentagem apresentada é menor que a do CDB, por conta de não existir o imposto de renda, mas costumam render mais que nosso amigo CDB dependendo do prazo.
Vamos comparar?
Suponha que ao mesmo tempo você aplique R$ 1.000,00 na poupança, no CDB e na LCI (ou LCA), durante 12 meses:
Poupança
|
CDB
|
LCI
|
|
Remuneração
|
6,17%
|
100% do CDI
|
90% do CDI
|
Valor Aplicado
|
1.000,00
|
1.000,00
|
1.000,00
|
Rendimento Período
|
61,70
|
142,50
|
128,25
|
Imposto de Renda
|
-
|
20%
|
-
|
Desconto
|
-
|
(28,50)
|
-
|
Rendimento Líquido
|
61,70
|
114,00
|
128,25
|
Saldo Resgate
|
1.061,70
|
1.114,00
|
1.128,25
|
Observações:
– CDI equivalente à Selic (14,25%);
– poupança sem considerar a TR.
– % de remuneração do CDB e LCI apenas a título de exemplo, isso vai variar conforme a instituição, valor e tempo de aplicação.
O que acharam desse comparativo? Dá para começar a ampliar o leque de opções de onde investir seu dinheiro? Então vamos continuar.
E porque eu não conhecia esse investimento? Ele não é bom ou não é divulgado?
Nem uma coisa nem outra.
Por ser muito bom e por muita gente ficar de olho, as LCIs e LCAs estão escassas.
Outra questão é que para começar a investir nessa modalidade, você vai precisar de uma quantia inicial razoável – a depender de quanto vocês estão acostumados a aplicar na poupança e no CDB. A média eu diria que é de, no mínimo, R$ 5.000,00 em LCI e LCA. Há instituições que pedem muito mais que isso e poucas oferecem a possibilidade de aplicar menos que esse valor. Tem que pesquisar bem como cada uma delas tem trabalhado. Eu mesma já consegui aplicar menos de R$ 1.000,00.
FIQUE ATENTO AOS PRAZOS!
Outra questão também é quanto ao prazo para resgatar, para LCI e LCA, há uma carência de 90 dias, ou seja, você aplica hoje e, se precisar do dinheiro, terá que esperar exatos 90 dias para poder resgatá-lo. Algumas instituições trabalham com prazos mais longos, por exemplo, um ano.
Por isso, antes de investir saiba qual será o uso desses recursos, já que eles ficarão “presos”por um tempo. Com isso, a correta definição dos objetivos x investimentos se faz necessário.
E agora?
Agora que conhece mais esse tipo de investimento, volte nos seus sonhos, metas, objetivos (caso ainda não tenha, fica de lição de casa, definir o que quer fazer com os recursos poupados e investidos, pois dinheiro sem destino, pode ir para qualquer lugar, até para o lixo) e analise quando deseja realizar cada um deles.
LIÇÃO DE CASA:
Imagine seus objetivos de forma separada e utilize cada opção de investimento como se fossem caixas onde depositasse mensalmente seus recursos poupados para a realização deles. Assim você vai ver cada um crescer em seu devido tempo.
Dúvidas, informações e orientações, deixem seus comentários que ajudaremos vocês a evoluírem financeiramente.
– poupança sem considerar a TR.
– % de remuneração do CDB e LCI apenas a título de exemplo, isso vai variar conforme a instituição, valor e tempo de aplicação.
O que acharam desse comparativo? Dá para começar a ampliar o leque de opções de onde investir seu dinheiro? Então vamos continuar.
E porque eu não conhecia esse investimento? Ele não é bom ou não é divulgado?
Nem uma coisa nem outra.
Por ser muito bom e por muita gente ficar de olho, as LCIs e LCAs estão escassas.
Outra questão é que para começar a investir nessa modalidade, você vai precisar de uma quantia inicial razoável – a depender de quanto vocês estão acostumados a aplicar na poupança e no CDB. A média eu diria que é de, no mínimo, R$ 5.000,00 em LCI e LCA. Há instituições que pedem muito mais que isso e poucas oferecem a possibilidade de aplicar menos que esse valor. Tem que pesquisar bem como cada uma delas tem trabalhado. Eu mesma já consegui aplicar menos de R$ 1.000,00.
FIQUE ATENTO AOS PRAZOS!
Outra questão também é quanto ao prazo para resgatar, para LCI e LCA, há uma carência de 90 dias, ou seja, você aplica hoje e, se precisar do dinheiro, terá que esperar exatos 90 dias para poder resgatá-lo. Algumas instituições trabalham com prazos mais longos, por exemplo, um ano.
Por isso, antes de investir saiba qual será o uso desses recursos, já que eles ficarão “presos”por um tempo. Com isso, a correta definição dos objetivos x investimentos se faz necessário.
E agora?
Agora que conhece mais esse tipo de investimento, volte nos seus sonhos, metas, objetivos (caso ainda não tenha, fica de lição de casa, definir o que quer fazer com os recursos poupados e investidos, pois dinheiro sem destino, pode ir para qualquer lugar, até para o lixo) e analise quando deseja realizar cada um deles.
LIÇÃO DE CASA:
Imagine seus objetivos de forma separada e utilize cada opção de investimento como se fossem caixas onde depositasse mensalmente seus recursos poupados para a realização deles. Assim você vai ver cada um crescer em seu devido tempo.
Dúvidas, informações e orientações, deixem seus comentários que ajudaremos vocês a evoluírem financeiramente.
Imagem: Pixabay
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