Artigo: Selic em constante alta, como ela pode afetar minha vida?

Estamos vivendo num cenário de altas taxas de juros (Selic a 13,25% ao ano), e muitas pessoas não tem noção de como isso pode impactar suas vidas, bem como aqueles que até imaginam, pensam apenas como algo ruim. Não enxergam nenhum benefício desse aumento.

Selic em alta

Só para contextualizar um pouco, para quem não tem ideia do que seja essa taxa Selic, e onde ela afeta seu dia‐a‐dia, irei explicar de forma simples seu objetivo.

A Selic é a taxa básica de juros, ela é a base referencial para qualquer outra taxa existente no mercado financeiro. O que isso significa? Que as instituições financeiras atrelam seus produtos de créditos usando ela como um dos critérios. Exemplo: juros dos cartões de crédito, dos financiamentos, dos empréstimos, do cheque especial.

Só que essa taxa é apenas uma das referências para a determinação dessas outras taxas. Há diversos fatores que impactam e fazem com que muitas vezes as taxas praticadas no mercado financeiro sejam muito mais altas que a própria taxa Selic, esses fatores são, geralmente, as garantias dadas, o risco de perda do dinheiro emprestado e o retorno esperado pelo dinheiro concedido.

Mas a Selic, não é base apenas para as linhas de crédito, e utilizada também como base para remunerar as aplicações financeiras, tais como: CDB – Certificado de Deposito Bancário, LCI – Letras de Créditos Imobiliários, LCA – Letras de Créditos Agropecuários, Tesouro Direto, dentre outros.

Juros a favor

Muitos podem perguntar, mas porque ela sobe ou desce? Bem o que faz com que a Selic sofra variações em seu percentual é basicamente a inflação (aumento no nível dos preços dos produtos consumidos pela população), ou seja, para que o governo controle a inflação, ele utiliza‐se da Selic. Se a inflação está alta, o governo aumenta a Selic, o que ocasiona menos crédito disponível por estar mais caro, e com isso, diminui o poder de compra dos consumidores, fazendo com que as pessoas consumindo menos, a inflação possa reduzir.

Em 2012 tivemos claramente o efeito contrário desse processo que estamos vivendo agora em 2015. O governo reduziu a taxa a um nível de 7,25% ao ano, o que ajudou as pessoas a obterem crédito de forma mais fácil, e consumirem os produtos desejados, e até os mais caros.

Então entendendo um pouco isso, podemos ver que em tudo o que for fazer no seu dia‐a‐dia ela pode te influenciar sim, principalmente em relação ao seu consumo, ou seja, para ter crédito você usará mecanismos de empréstimos que utilizaram algum juro que tem a Selic como um dos seus direcionadores.

Mas pare e pensem, tudo na vida tem no mínimo duas opções de escolhas, aqui não seria diferente, posso me beneficiar com esse aumento, ou se não me planejar corretamente, posso perder alguns recursos financeiros. De que lado você quer estar?

Para que você melhor possa visualizar como trazer de forma positiva os efeitos das variações da taxa Selic em sua vida, sugiro identificar o seu perfil financeiro e com isso, praticar as recomendações descritas para cada um deles. Segue o link do portal da DSOP, onde é possível realizar o teste e fazer essa identificação:

http://www.dsop.com.br/testes‐financeiros/testes‐financeiros/1705‐teste‐para‐descobrir‐a‐atual-situacao‐financeira 

Perfil Endividado: Faça um diagnóstico de todas as dívidas existentes, bem como a real capacidade de pagamento delas. Assim, poderá alterar uma dívida com taxa alta (cartão de crédito) por uma com taxas mais atrativas (crédito consignado). Mas em paralelo a isso, não se esqueça de visualizar seus hábitos de consumo, para que ao se organizar financeiramente, não volte a cair nas mesmas situações que te levaram ao momento atual. Para isso, pense também como um objetivo de mudança, definir além do sonho de sair das dívidas, outros dois sonhos no mínimo, para que, possa conseguir poupar um valor mensal para isso, e não viva apenas de pagar conta.

Perfil Equilibrado Financeiramente: Todo cuidado é pouco, porque você vive numa situação que chamaríamos de “acomodada”, pois você provavelmente não deve ter dívidas, mas também não tem reservas financeiras. Tudo o que ganha, gasta. Sendo assim, caso tenha alguma emergência, buscará crédito rápido, o que poderá sofrer com as altas taxas, principalmente se usar linhas de crédito indevidamente, como o cartão de crédito ao pagar o valor mínimo ou nem pagar a fatura. Faça um diagnostico dos seus gastos mensais, e tente identificar onde está consumindo mais e que possa melhor distribuir, para que assim, consiga iniciar uma reserva principalmente para emergência, e claro, além dela, realizar sonhos.

Perfil Investidor: Aqui você se bem planejado, poderá melhorar é muito a formação de reservas para sua independência financeira, bem como para seus sonhos de curto e médio prazo. Pois as opções existentes para investimento estão mais atrativas com a alta dos juros. Aqui a “crise” que os demais acham ser ruim, para você ela é ótima. Saiba aproveitar ao definir claramente seus objetivos de curto, médio e longo prazo, para que assim, possa poupar e escolher adequadamente os melhores investimentos para a realização dos seus sonhos.

Tempo de mudar!!!

Resumindo, a Selic direta ou indiretamente afetará sua vida, basta você saber escolher em qual lado ela mais te atingirá. A sugestão é use ela a seu favor, saiba aproveitar o momento para se organizar, planejar, escolher seus sonhos e tomar uma boa decisão. Pense 2015 é o ano da renovação, do movimento de ajustes e melhorias. Aproveite esse fluxo de energia e veja como algo bom e não ruim. Saiba aproveitar o momento.

Imagem: Pixabay